Thẻ tín dụng là 1 những phương tiện thanh toán tiện nghi và đa zi năng. Vay
tiền bằng thẻ có tương đối nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại
hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần được nắm
rõ những lưu ý sau để tránh những rủi ro khủng hoảng không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là 1 trong những một hình thức giao dịch thanh toán thông minh
thay thế cho việc thanh toán truyền thống cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được
chi tiêu trả trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường lúc bấy giờ,
thẻ tín dụng được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây chính là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc
hàng hóa trong nước. Điểm mạnh của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí
dịch vụ không khá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp
hơn thẻ tín dụng thế giới. Bạn có thể gặp 1 số ít trở ngại khi sử dụng thẻ này
để thanh toán.
Thẻ tín dụng thế giới
Đó là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và ngoài nước,
mang lại nhiều sự tiện lợi cho bạn đặc biệt khi mua hàng hoặc đi học, đi du lịch
ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại thẻ
tín dụng nước ngoài mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ
tín dụng thế giới có thể lên đến vài tỉ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong đó phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các tổ
quốc Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc Châu Mĩ, thẻ Visa không được chấp
nhận trong thanh toán giao dịch.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang
sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn
mức tương tự như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay
bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ
phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn
tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Bởi vì nhiều khủng hoảng rủi ro nên trên thị trường bây giờ nhiều công ty tài
chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. vấn
đề này có thể không cao an toàn cho quy trình tiến độ sử dụng thẻ tín dụng về
sau
Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay giành cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học, kinh
doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Vì
vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng cho mục
đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. lúc ấy, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn tới sự việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của
bạn cũng bị giảm sút. Điểm tín dụng thấp sẽ bị đến năng lực được duyệt vay của
bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với tương đối nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên
các tổ chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyễn mãi giảm
giá tốt nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền
chi tiêu qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết thanh
toán.
Hầu hết các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng
thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức giảm giá khuyến mãi có thể là giảm
giá khi đi du lịch, độc quyền mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản
thẻ... Vậy nên bạn cần tò mò các chương trình khuyễn mãi giảm giá để có thể tối
đa hoá lợi ích khi giá thành, thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời điểm ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời điểm
vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu
để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là chú ý khi vay ngân hàng
đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Một trong những chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời điểm xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt
là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi ngại vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên
hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ rệt và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến luật pháp và có ý nghĩa sâu sắc về quy định nếu một trong các phía 2
bên vi phạm luật.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá
nhân, số thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Hàng tháng khi nhận được sao kê giao dịch, giao dịch thẻ của mình, bạn cần rà
soát lại theo từng hoá đơn cũng tương tự các khoản thanh toán giao dịch xem có
khớp không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao
dịch của minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh
trường hợp kẻ gian đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vấn đề. Nếu bạn chậm thanh toán
30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của rất nhiều "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu
“vung tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập
hiện có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trách nhiệm và lên kế
hoạch chi trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
cho nên bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy vi tính hoặc giao dịch thanh
toán tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một lựa
chọn tốt.
Việc thanh toán giao dịch đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt,
cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn trong tương lai
nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong những hình thức sửa chữa cho việc thanh toán trực
tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua hàng được.
Bên cạnh đó, khi sử dụng giao dịch trực tuyến, những thông tin yêu cầu thanh
toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ gian lợi
dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát. Khi
phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn phải
thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà ở, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà ở sẽ giảm
xuống.
Theo >>> Xem
ngay một số vấn đề nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng